Le métier d’actuaire dans l'assurance et la réassurance
L’actuaire joue un rôle clé dans la gestion des risques liés à l’assurance et à la réassurance. Grâce à son expertise en mathématiques financières, statistiques et sa compréhension fine des opérations d'assurance, il modélise et évalue la probabilité d’événements futurs (accidents, catastrophes naturelles, décès) et leurs impacts financiers.
Il utilise des modèles probabilistes et des outils mathématiques ou de data science / intelligence artificielle pour anticiper les risques futurs, calculer les réserves nécessaires ou encore fixer des tarifs justes. Ses analyses permettent aux entreprises d’assurance et de réassurance également d’assurer la viabilité de leurs contrats. Il intervient dans toutes les branches de l’assurance pour des compagnies d’assurance, de réassurance, des mutuelles, des institutions de prévoyance ou encore la gestion d’actifs.
L’actuaire doit se tenir à jour à la fois des évolutions des pratiques de marché, de la société, de la règlementation et des techniques de pointe utilisées dans le domaine.
Rôle et missions de l’actuaire dans l'assurance et de la réassurance
L’actuaire dans l’assurance et la réassurance intervient dans toutes les étapes en lien avec le traitement, la gestion, le suivi et la modélisation des risques d'une entreprise d'assurance ou de réassurance. Il évalue notamment les risques liés aux contrats d’assurance, fixe les tarifs, gère les provisions et veille à la solvabilité de l’entreprise. En plus de son rôle analytique, l’actuaire peut également contribuer à la conception de nouveaux produits d’assurance en tenant compte des évolutions réglementaires et du marché. Il dispose d’une compétence pluridisciplinaire lui permettant de faire preuve de polyvalence et d’interagir aisément avec de nombreux métiers de ces institutions.
Missions
quotidiennes
Au quotidien, l’actuaire dans l'assurance et la réassurance sera ainsi amené à :
- Analyser les données statistiques pour évaluer les risques assurantiels.
- Modéliser les risques à l'aide de logiciels spécialisés et des techniques probabilistes, data science et intelligence artificielle.
- Définir les tarifs des contrats d’assurance en fonction des risques estimés.
- Effectuer des études de rentabilité et des calculs de solvabilité.
- Participer à la gestion des réserves financières des entreprises d’assurance.
- Collaborer avec les équipes de souscription, de finance et de gestion des sinistres, ou encore digitales.
Salaires et évolutions de carrière
Le salaire d’un actuaire dans le domaine de l’assurance et de la réassurance dépend de l’expérience et de la taille de l’entreprise. En début de carrière, un actuaire peut espérer un salaire annuel brut compris entre 40 000 € et 60 000 €.
Avec l’expérience, ce salaire peut atteindre 120 000 € à 150 000 €, voire plus pour des postes à responsabilité comme responsable du département actuariat ou directeur des risques. (source : enquête magazine L'Actuariel, N°52 - avril 2024)
Les perspectives d’évolution sont variées : un actuaire peut évoluer vers des postes de gestion des risques, de direction technique, directeur financier ou encore se spécialiser sur des missions à forte expertise technique.
Compétences
requises
- Solides compétences en mathématiques financières et actuarielles
- Maîtrise des outils statistiques et des modèles probabilistes
- Expertise en évaluation des risques et techniques actuarielle
- Connaissance des produits d’assurance et de réassurance, et des règlementations
- Compétences en modélisation et en programmation
- Rigueur et capacité à analyser des données complexes en utilisant notamment des outils modernes de data science / intelligence artificielle
Quelles études pour devenir actuaire dans l'assurance et la réassurance?
Pour devenir consultant en actuariat, une formation solide en actuariat, mathématiques appliquées ou ingénierie financière est nécessaire. Un diplôme de niveau bac+5 est généralement requis, ainsi qu’une expertise en modélisation des risques, en finance et en gestion des produits d’assurance. Des certifications professionnelles peuvent également être un atout pour ce type de poste.
Formation pour devenir actuaire dans l'assurance et la réassurance à l’Université Paris Dauphine – PSL
L’Université Paris Dauphine-PSL propose plusieurs formations adaptées pour devenir actuaire. Le Master 2 Actuariat est particulièrement recommandé. Ce programme forme les étudiants aux techniques avancées d’évaluation des risques et aux méthodes actuarielles, en préparant à une carrière dans l’assurance, la finance, de la réassurance et du conseill’assurance et la réassurance. Cette formation est accréditée par l’Institut des actuaires et les enseignements délivrés respectent son Core Syllabus.